1。知己知彼。所谓;知己;是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。知彼;指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。
2。
个性差别。不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案和理财工具尤为重要。
3。保证应支。一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。
这样家庭在面临任何收入危机时，仍有较为充裕的资金面对困难。
4。风险保障。即生活风险忍受度;，它是指如果家庭主要收入者发生严重事(变)故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。解决这种问题的最佳办法就是人身保险，通过全社会分担风险的方式来寻求完整的家庭保证。
5。未来需求。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。
6。了解工具。家庭生活中的理财工具，绝不仅仅是储蓄和买卖股票。我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类：最为保守的银行储蓄存款;保守而稳健成长的固定收益型投资工具，包括债券、基金、保险等;有高报酬但也相对较有风险的投资工具，包括期货、股票、收藏等。
7。熟知策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提。理财策略是家庭理财的生命。要使家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。
8。坚持既定投资策略：不要求“从一而终”，但也不能来回变动，这山望着那山高。
很多理财产品坚持了才有效果。
9。严格控制投资风险：明确家庭的风险承受能力，了解理财产品的风险属性；严格执行既定的止赢与止损方案，理财最忌讳“今天投明天收”；尽可能地不承担“额外风险”，合理制定好预期收益目标。
10。定期总结投资效果：做好三个表：家庭收支总表，理财产品收益表，总资产统计表。
通过这三个表的制定统计总结，我们可以清楚地了解自己家庭的收入开支情况，避免不必要的开支；投资收益情况，调整投资理财产品；家庭资产总体情况，对整体的理财效果分析总结。
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