信用卡省钱妙招！(转载)

信用卡怎么用最省钱？

　　 来源：信贷网

　　 摘要：异地存款不收手续费，信用卡怎么用最省钱？专家支四招：异地存款、按时还钱、多刷信用卡、境外选择不同的双币信用卡。

　　　　每个月的家庭消费全部用信用卡，工资卡上的钱通过网上银行购买货币基金，数千元资金每月会买上货币基金，到信用卡还款期赎回去还款，就是这个时间差，让王女士一年下来，省下近千元。

　　　　与精打细算的王女士比起来，何先生就稀里糊涂。他平时也往信用卡中存现金，上周他用信用卡取出了100元钱，不料收到银行的催款单上注明着，取现费30元。存在信用卡中的钱，不但不计息，取钱出来还要收费，他大呼冤枉。

　　　　信用卡要怎么用更省钱？

　　　　招商银行、交通银行等银行信用卡相关专家就平时的还款、省钱等方面支了几招：

　　　　招数—:异地存款，不收手续费

　　　　如果平时异地有人给你汇款，可以让他们直接把钱存到信用卡账户中，因为信用卡的异地存款是免收手续费的。但必须要到柜面办理现金的存款，如果是转账汇出的话，不能免除手续费。适合于在外地上学的大学生及定期支付生活费的人群。

　　　　招数二：按期还款，借钱零利息

　　　　信用卡刷卡，如何白用银行的钱而不付利息呢？就是按期还款。有的人明明有钱还，却因粗心大意而晚还款几天。这样，不但从消费当日起支付利息，还要缴每笔10元的滞纳金。此外，若在免息还款期内仅归还部分借款但高于最低还款额，银行将收取持卡人全部透支款的利息，而非未归还部分借款的利息。

　　　　为避免忘记还款而带来的利息负担，最好使用信用卡自动还款功能。

　　　　招数三：多用信用卡可免年费

　　　　从最初的刷6次免首年年费，到现在的刷3次即可免两年年费。通过刷卡消费是信用卡免年费的重要方式。信用卡免年费的优惠方式主要有三种，一种是在开卡就免除当年年费，一种是在持卡期间通过指定次数的刷卡活动豁免年费，还有一种是用消费积分来冲减年费。

　　　　招数四：境外刷卡应该避免货币转换费

　　　　如果持卡人前往欧元区，持人民币/美元双币卡消费，需将美元折算成欧元，回国后用人民币还款，又要将人民币折算成美元，持卡人支付1％N2％的货币转换费用。因此，去不同国家，可选择不同的双币信用卡以省钱。

　　　　若前往香港、澳门，银联卡(62开头)绝对合算方便。可节省1％N2％的货币转换费用。前往东南亚一带，这些国家VISA卡组织布点广泛，可用VISA卡，确保刷卡更加顺畅。前往欧美国家，可携带MASTER卡。

　　　　理财窍门：巧用信用卡免息期惊喜实惠“滚滚来”

　　　　有时你急用大额资金，可以利用信用卡进行短期借贷，如“预借现金”和“抵押借款”；银行为鼓励刷卡消费，常推出多种优惠或是抽奖，再加上联名卡提供的回馈积分方案，你又还可以省下一些花费；充分利用好信用卡的免息还款期和商户联名功能，你甚至是在“赚钱”。在免息期可以不要利息，只要准时还上就不发生任何费用。

　　　　李毅和女友都是典型的刷卡一族。有一次李毅逛街时，相中了一台价格不菲的笔记本电脑，准备刷卡购买，女友却建议他换另一张卡消费。原来先前李毅想用的信用卡，当天就是每月的结账日，而女友建议使用的那张卡，每月结账日却是12日以后。这样，使用结账日相对较晚的那张信用卡消费，可延迟还款减轻支付压力，享受更长的免息期。

　　　　偶尔也有手头吃紧的时候，这时免息期的意义就更大了。如果采用最低还款额还款，只要没有全额还清欠款，便不能享受信用卡的免息期待遇，之后所有消费都要计付利息。这时他就会选择使用另一张可享受免息期待遇的信用卡来帮他渡过难关。

　　　　使用信用卡消费，一般都有20天到50天的免息期，在这个免息期内，大家可以将这笔钱投资货币市场基金。现在许多基金公司的开放式基金，都可以通过电话或网络买卖，甚至可以预约交易。

　　　　在此也要提醒大家，信用卡消费一定要理性，切不可盲目加重还款压力。

　　　　信用卡达人“晒”绝技 聪明用卡让留学更经济

　　　　在金融危机影响下，最流行的话题是如何聪明地消费和理财，用更少的花费实现同样的生活水准。其实，除了在现金消费方面精打细算外，好好利用信用卡也能省钱。

　　　　晓敏：血拼省钱

　　　　不少人觉得办信用卡没必要，用工资卡就能实现刷卡消费。其实仔细比较就知道，同样是支付，刷工资卡购物仅是得到所购商品，但刷信用卡还能额外获得积分和优惠，善于利用一年能省好几千元。我用的真情卡，自选商户3倍积分特色就很有吸引力，对于我这种在化妆品和服装方面开支很大的“败家女”而言，选择百货类3倍积分，花出去的钱能迅速积累为卡里的积分，一年下来有10多万积分，可兑换几百元礼品。另外，开卡时送的自选保险，也有好几万元的女性健康险额度，很实惠。

　　　　薛先生：开车省钱

　　　　我最大的爱好就是开车和朋友们出去兜风，但开车、养车的花费逐年上涨。买车时，我办了一张车主卡，刚开始只是看中可返还1％加油费或加油5倍积分优惠，还送意外险，可是不久后一次自驾游，我们几个车友遇到小车祸，虽没人受伤，但我和另外一个车友的车子同时抛锚。正发愁时，我想起车主卡带有100公里免费道路救援服务，于是打电话给信用卡客服热线，很快就有救援人员赶到，帮我们把车子拖带到附近一家修理单位。因为我是主卡客户，能享受免费拖车服务，可是那个车友光拖车费就花了近千元，结果他回家后第一件事就是申请车主卡。

　　　　何小姐：坐飞机省钱

　　　　现在银行推出的航空联名卡不下十几种，要省钱就要选一张兑换条件最丰厚的卡。经多方比较，我选了某银行的南航明珠卡，消费1块钱等于1积分，14个积分等于1个航空里程，比其它航空联名卡优惠。里程积累到一定程度，就可兑换免费机票。我的经验是：选择在春节期间兑换最划算，因为春运期间机票紧张，几乎没折扣。此时用里程兑换机票，比淡季要省更多的钱。

　　　　在金融危机影响下，许多国家对中国留学生开出各种优惠条件，人民币升值也让出国留学更具性价比。为帮助留学生更好地规划财务开支，打造轻松海外游学之旅，万事达卡近日发布五大留学用卡提示。

　　　　选择与留学目的地清算币种相符的双币卡或单币种外币卡，节省货币转换费外币信用卡是留学生最有用的支付工具，但申请前要综合评估卡产品的世界通用程度、特约商户数量和网点分布情况，最大程度保证国外刷卡的便利。目前，国内银行发行的外币卡中美元卡仍占主流。万事达卡建议留学生申请一张双币信用卡或单币种外币卡，其外币账户的币种尽量与留学目的地流通币种相同，节省货币转换费。

　　　　留学生在国外用外币刷卡，在国内用人民币购汇还款，不但节省货币转换费，还规避提前大量换汇的汇率风险。

　　　　主卡、附属卡搭配使用，理性消费，合理用卡家长可在自己的信用卡名下申请一张附属卡供子女在国外使用，并根据留学目的地国家的消费水平设置适当信用额度。

　　　　这样一来，没有信用记录的学生也能拥有信用卡，树立在信用额度内控制花销的理财观，家长还可通过交易短信提示和银行月结单了解孩子的花费情况，培养他们理性消费的意识。

　　　　安全用卡记在心，防范欺诈和盗抢万事达卡建议留学生以银行卡形式携汇出境，平日消费也以刷卡为主，保证人身和财产安全。留学生要小心保管卡片，卡片丢失或遇到非授权交易时马上向发卡行挂失或报备。遇到紧急情况时，家长可以向发卡行申请临时调整信用额度，万事达卡国际组织也会为持卡人提供预借现金服务，以备不时之需。

　　　　记录重要信息，为紧急事件提前做准备留学生要将发卡银行客服电话、银行卡卡号及留学目的地的紧急电话等重要信息做好记录。若遇紧急情况需挂失、更换卡、预借现金等服务，可在任何时间、地点拨打紧急救援电话，寻求及时帮助。

　　经常关注银行卡留学特惠项目多家国内银行不仅为留学生专门设计国际信用卡和借记卡，也同步推出留学特惠项目，如知名航空公司机票优惠、行李超额托运、行李快递优惠等，万事达卡也经常针对不同市场推出相应的刷卡消费优惠。留学生可随时留意银行网站的优惠信息，享受各项留学实惠。

　　　　揭秘信用卡套现三种方法 手续费为套现额的10%

　　　　春节过后，沉寂了半个月之久的十里河市场又热闹起来。这里是北京市比较集中的建材、家居市场，也是外来人口比较集中的地区。

　　　　与市场里热火朝天的生意气氛不一样的是，一个特殊的群体也在忙碌。不过，他们不敢大声叫卖，只是在匆匆来往的行人耳边低语：“套现吗”？

　　　　他们口中的“套现”，指的就是信用卡套现。

　　　　不过，这些所谓的业务员，并不随便拉客。他们更多的是选择看上去像外地人的年轻群体。记者在与一名业务员的攀谈中了解到，每拉到一单业务，公司会给他们相应的提成，公司获利的途径主要是收取手续费，他的报价是套现额度的10%。他还表示，如果记者套现的额度比较大，在收费方面还可以优惠。

　　　　而近期以来，这种推销“立即取现”业务的方式也在继续演绎。手机短信、张贴小广告、发放名片等方式层出不穷。“套现”服务的市场也越来越庞大。

　　　　常见的三种套现方法

　　　　模式一：金融服务公司是幌子

　　　　比起较为散乱，不太能让人放心的路边拉客式套现服务，经人介绍，记者联系到了一个看上去似乎较为安全和可信的信用卡套现公司，手续费也比较便宜，只要3%。记者的朋友就曾经在这家公司做过套现。但从始至终，这家公司叫什么名字，他都不知道。

　　　　按照电话中的事先约定，记者来到了位于北京中关村某商城的门口，并见到了该公司的一位男业务员小李。小李十分热情，首先跟记者介绍了他们公司是非常讲信用的，并经常在报纸上做广告，记者完全可以放心在他们公司套现。经过一番讨价还价，小李最终答应给记者的手续费再优惠1个百分点，即2%。

　　　　随后，记者跟随他来到了位于该商城附近的一家很小的卖耗材的店面。他拿出手机打了一个电话，过了大约几分钟，便来了一个手持POS机的男子。小李说，你可以刷卡了，1万块。卡刷完之后，小李要记者先在POS机的小票上签字，但记者要求先给钱。于是，后来的男子从上衣口袋中拿出一打现金说：“你点一下，9800，手续费200”。

　　　　在记者点钱的同时，小李说：“其实你根本不用担心，我们很讲信用的，不会不给你钱。干我们这行的，都是非常讲信用的。这回你可以签字了吧？”

　　　　看似神秘的套现，经过这两步过程，就完成了。

　　　　这些公司不光能够提供套现服务，还能够帮助套现者垫付还款。据小李介绍，如果记者到期不能按时还款，可以再找他，他可以帮记者垫付。这种垫付就是在信用卡还款期到期日，该公司将需要还款的金额全额打入需要还款的信用卡账户，随后，在计息日一过，再刷出来。如果按照这种方法，可以无限期的循环套现。套现人需要支付的只是手续费。

　　　　事后，记者确实也在某报纸上看到了打着“金融服务”这类高端头衔的取现、垫付、透支、办卡等服务的豆腐块广告。而目前较为普遍的街头拉客，以及手机短信广告等方式，大多也是以此类方式进行。

　　　　模式二：正常刷卡背后有猫腻

　　　　记者在采访过程中还了解到，除了找信用卡套现公司，其实中关村某商城中有不少商户都可以提供套现服务。不过，这种一定要有熟人介绍才行。

　　　　经朋友介绍，记者电话采访了一位在某商城从事电脑生意的王先生。该男子对记者表示：“尽管这个事情不违法，但是他相对来说还是很少做，只是偶尔给朋友帮忙救急。”他给记者简单讲解了一下帮朋友套现的过程。

　　　　首先，他会给朋友开具一张正式的销售小票。由于该商城的付款必须都在收银台完成，所以朋友拿小票去付款台刷卡付款，收银台会加收20-30元的刷卡手续费。随后，商城会将该笔收入打入商铺的账号中。然后店主会通过自己其他的货物往来，结余出5万元现金，付给套现人。

　　　　这种通过朋友套现，基本上朋友不会收取手续费，但由于其在虚假的货物销售，因此，会发生一些所得税。但这部分所得税，店主会想办法通过其他途径解决。

　　　　这类的套现，还有很多变种。例如有些商场公开进行的分期付款套现等。

　　　　模式三：利用网络购物套现

　　　　虚假交易可以说是信用卡套现的最终本质。随着网络购物的发展，比起传统交易，该类交易的隐蔽性使得逃税和套现都变得更加容易。一位在淘宝经营着一家网络店铺的袁小姐对记者表示，利用网络支付，套现十分方便。

　　　　据她介绍，网络套现的方式是双方事先计划好进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。只要双方确定了交易，整个过程不需要任何手续费，而网站本身很难确定交易的真实性。

　　　　记者在尝试使用支付宝套现的时候发现了一种更为简便的方法。记者以信用卡付款购买了一个价值210元的产品。随后，记者向卖家提出，由于拍错了，要求停止该交易。卖方关闭交易后，买方通过信用卡支付的资金便留在支付宝账户中。随后，记者使用支付宝的提现功能，并按系统提示设定了一个关联的银行卡号，这张卡是一张借记卡，经过48小时，支付宝账户中的200元就转入了借记卡中。这样，套现就完成了。

　　　　而在正规的商场购物，如果使用银行卡(包括信用卡和借记卡)支付而发生退货，商场一律只能将退款返还至消费的银行卡，而不会退予现金。

　　　　不过，据记者了解，为了防止套现，支付宝设定了每笔交易的最高金额。以淘宝网为例，根据使用的银行卡不同，其每笔支付金额最高为200-1000元，每天的交易最高额限为1000-10000元不等。但如果循环使用上述方法进行套现，结果可想而知。

　　　　信用卡套现存在的问题及对策

　　　　作为一项正常的业务，取现是信用卡的功能之一。这项业务被银行称之为预借现金。以招商银行为例，信用卡持卡人可以透支提取信用额度内的资金。境内预借现金的手续费为交易金额的1%，最低收取每笔10元。境外(含港、澳、台)预借现金的手续费为交易金额的3%，最低收取每笔30元人民币。除了手续费之外，招行银行每天收取万分之五的利息，不享受免息期，并且按月计收复利的形式滚动累加。

　　　　看似累加的复利较高，但事实上，通过正常的方式，在境内使用信用卡取现2000元，使用50天，其需要缴纳的利息大约仅为50.6元。加上需要缴纳的手续费20元，总共需要付出70.6元。即便取现10000元，共计需要花费约为350元左右，相当于3.5%。这样的资金成本与部分机构提供的套现服务手续费相比，其实并没有高出多少。而且有些套现机构收取的手续费远高于通过正常渠道预借现金的成本。

　　　　不过，由于信用卡预借现金每天的最高额度有一定的限制，例如招商银行仅为2000元，对于想大额取现的人，可能显得不那么方便。而且，预借现金的时间越长，需要支付的利息越高。而套现，不仅能循环使用，需要支付的费用也远低于预借现金。正是因为如此，套现服务才有了生存空间。

　　　　其实，对于日趋猖獗的信用卡套现现象，银监会去年5月份就曾下发过一个风险提示通知，对于防范信用卡套现提出了一些要求。

　　　　如要求各家商业银行加强对信用卡透支额度的管理。密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况；要求切实加强对签约商户的管理，严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。并特别要求对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接提取现金，以堵住套现漏洞。

　　　　此外，还提出要加强对持卡人用卡情况的监控，对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。

　　不过，由于相关法律法规缺位，如何从根本上堵截信用卡套现，还需要各相关部门明确责任，出台相关的管理办法。特别是网络支付，由于涉及多个监管部门，因此必须联合加大打击力度。据了解，目前由央行牵头正在与相关的部门制定关于非金融机构第三方支付的相关管理办法，全面规范网络支付。

　　　　玩卡族用支付宝套现不花手续费 长期占银行资金

　　　　手里都有两张或两张以上信用卡，捕捉目前银行系统监管中的漏洞，通过多种方式“合法”地用信用卡套现出银行资金，实现免息套现。近日，北京年轻人中出现了专玩信用卡的“玩卡族”，

　　　　用支付宝套现不花手续费

　　　　用信用卡直接取现金会收很高的手续费，持卡人就利用支付宝套现，他们大都在支付宝上有自己的账号。作为淘宝的卖家可以利用自己的网店，挂出与自己需要提现金额等价的商品。然后找在支付宝上有账号的亲朋好友来进行交易。对方拍下商品后用信用卡付费，之后卖家发货。在买家确认发货后，卖家就能利用与支付宝绑定的银行卡提现。整个过程不需要花费任何手续费。

　　　　随着中国移动推出网上充值以及银行卡和手机号码绑定，通过发短信为手机充值等业务，中国移动也成了信用卡套现玩家的最新“中介”。一位大四学生王小米告诉记者，自己经常帮同学用信用卡在淘宝上给手机充值，随后再从同学那里回收现金。

　　　　可长期占有银行资金

　　　　还有一些人则是利用几张信用卡的还贷期限差，享受小额免息贷款。各家银行的信用卡免息还款期有所不同，一般25天到55天不等。以某银行为例，每月的20日为账单日，15日为还款日，也就是说，如果持卡人在每月19日消费的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费，则免息期可一直到第三个月的15日，最长可达55天。利用这种方式，有人轻松享受了银行的“免息贷款”。

　　　　利用还款时间差一来不仅可以成功免息套现，还可以实现无限期的占有银行的资金不还。由于多张银行卡不断的交叉提现，可以套出一张信用卡的现金在另一张卡的还款期前还上那张卡所欠的费用，就可以实现长期占有银行的一部分资金。

　　　　办理多张卡套现还房贷

　　　　还有人还想出利用信用卡去套现还房贷的方法，一位网友的方法是“提供自己的房产证办十几张、每张额度为一两万的信用卡。然后再利用淘宝网，把所有卡一次全都套现出来，提前还掉自己所欠的房屋贷款,以此省掉十多万的利息。自己再准备几万元现金，利用不同信用卡还款时间的不同，来实现免息套现还房贷。”

　　　　对此银行也有预警机制

　　　　北京凯亚律师事务所董来超律师告诉记者，目前在我国网上套现还属于法律监管的“真空”地带，导致很多人利用这种方式进行资金循环流动。但网上套现存在一定的风险。

　　　　北京中信银行的工作人员告诉记者，针对信用卡套现，银行也有自己的预警机制，用户每次刷卡都会保留记录。如果同一时期发现频繁交易取现，预警系统会自动报警。如果一旦发现客户套现，银行会立即停止与客户的合作关系，冻结其资金，客户也会上信用黑名单。

　　　　记者手记

　　　　对于手头资金不足又急需用钱的套现者来说，一旦掉进“连环套”，后果不堪设想。这种拆了东墙补西墙的套现法让持卡人很容易忘记还款日而被罚息，而且这种罚息采取循环计息的方式，罚息比较重。逞一时之快往往令他们忽略了高昂的手续费和潜在的风险,一旦资金链断裂，信用卡用户将被起诉，并进入征信系统的黑名单。信用卡套现就是一个甜美的陷阱，而不是天上掉下的馅饼。

　　 来源：信贷网

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