如何购买投资理财保险才靠谱(转载)

　　投资理财保险根本上仍然是一种保险产品，因此其本质还是起着规避风险的作用，因此购买投资理财保险的初衷一定要回到保险的本质，很多人都会把保险当成收益性金融理财产品，在购买保险之前，总是算算是否划算。如果自己没有出现意外，没得到理赔，就认为自己赔了，买保险就不划算了。其实，这是大家对保险普遍存在的错误认识，是人们还没有真正树立正确的风险观念，或者说对风险的认识还不够。保险是用少量的投入，在投保人遇到困难时，去履行责任，帮投保人减轻生活的负担，保证自己及家人的生活质量不被改变。保险就是保险，只有重视其特有的保障作用才能正确发挥保险的投资理财功用。

　　保险的投资理财其实有两层意思。一是是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划进行；二是保险本身附带有理财功能。

　　在购买之前先问自己下面几个问题：

　　一、要注意自己的风险承受能力、投资偏好，选择适合自己的产品类型；

　　二、要在保险保障的基础上做理财险，否则就是空中楼阁；所以，有了传统保障型保险的人去做投连，没有任何保险不推荐上来就做投连险。

　　三、投资理财险要用闲置的钱去做，保险中的理财产品都是中长期投资的，在前期退出来会有损失。

　　四、客户在投保投连前应通过专业的测试，很简单的就能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。

　　在挑选投资理财保险的时候要注意这几个条件：

　　1、家庭保障是否已经买好；

　　2、业务员是否专业；

　　3、公司的实力；

　　4、该产品的历史结算利率的记录，起码过去一年的，

　　5、查查该公司的官方网站，看看公司的架构

　　投资理财注重保底，本钱不能少，再次要保赢，稳赚抵御通货膨胀。投资的多少视家庭情况而定，不能盲目地放钱进去。存取的期限按自己的家庭计划而定。投资理财险适合什么人群购买呢，投资型产品更适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的人，而低收入的市民应该选纯保障型的产品。

　　要注意哪些地方？在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

　　投资理财保险如何选择险种

　　在选择险种之前，首先要明确一点，自己购买保险的目的是什么，在保障的基础上，可以承担多少的投资风险，然后选择合适自己的险种。目前国内理财投资型保险主要有分红险、万能寿险和投资连结险。严格意义上讲，分红和万能属于理财类产品，投连险属于投资类产品。这3种理财投资型保险的风险系数依次增加，但投资收益的潜能也依次提升。

　　据了解，目前国内保险理财产品中往往只是单一的投连产品或单一的万能寿险产品，两者很难同时获得。投连险的特征在于投资收益与风险由保单持有人承担，投资单位价格根据其投资组合的投资表现而改变，兑现时以投资单位当时的价格计算；而万能险的特点是投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，资金账户有最低的保证利率。

　　万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。目前市场上由于投资范围所限，分红保险实际分红收益不高，因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主，通过“强制储蓄”以备未来所需，也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

　　投资连结保险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

　　万能险是抵御利率波动的利器：所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

　　最后，参考一下保险公司的历史分红数据，投资账户数据，保险公司的经营能力和投资能力对投资收益率有一定影响。

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