2012个人如何投资理财

　　2012个人如何投资理财

　　在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。

　　2012投资市场风云变幻，股市一撅不震；楼市国家限制；金银外汇变幻莫测；银行理财大幅走低......

　　我们该怎么办？什么投资渠道才最适合现阶段的理财？带个问题让我给大家分析分析，一定会让你不虚此阅。

　　首先跟大家探讨为什么要理财？

　　全球华人首富李嘉诚一句名方值得我们学习：“30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要。”理财的重要性不言而喻。

　　从通货膨胀分析，现在有100万，30年以后你知道还值多少钱吗？我给大家算算，你就明白了。如果每年通货膨胀CPI是3%的话，30年以后100万将变成41万；如果CPI是5%，30年后100万就只值23万；如果CPI是6.38%的话，30年后就只值16万。大家回想一下，咱们国家最近几年的CPI都在高位运行，去年5-6%都很常见，也就意味着如果你不理财，你现在的100万，30年后就只值16万了。

　　30年前，一元钱能做什么？今天一元钱不够买一个雪糕。

　　理财的重要性应该有一定的意识了，接下来给大家分析一下选择什么样的理财渠道最适合？

　　国内理财权威的“四分法”家庭理财模式

　　必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”

　　最上面三层我不多讲了，所在投资比例也不多，重点介绍最下面的43%的投资。我以下表给大家选择，两种投资方式你会选择那种？

　　很多人第一眼告诉我，肯定选择投资方案一。只要赚钱的都年份都在10%以上，肯定挣的多。但实际并不是这样。以1万元为例，投资方案一到10年后为17405元；而投资方案二10年后为17908元。这里要说的是稳健投资才是根基。

　　好，我们了解稳健投资是根基了，那那些是稳健投资？我以下图给大家对比一下就一目了然了。

　　上图不然看出，最适合的投资渠道是债券，我这里不分析了，大家应该看得明白。看不明白的话再给大家补个图：

　　这里就更明显了，我们平常购买的理财，原来它们大多是买了债券，特别是银行理财产品。现在如果懂了，我们自己直接买，利润更高，流动性更好。

　　大家知道要投资什么了，那我就简单给大家讲一下债券是什么。

　　债券:

　　社会各类经济主体为筹集资金而向投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

　　债券的分类

　　? 国债

　　? 企业债

　　? 金融债

　　? 公司债

　　投资要素：

　　发 行 人：财政部

　　面 额：100元

　　发 行 日：2012年3月17日

　　到 期 日：2017年3月16日

　　存 续 期：5年

　　票面利率：5.00%

　　付息方式：每年付息一次

　　付 息 日：每年3月16日

　　债券评级：AAA

　　如何通过债券赚钱=持有期利息+资本利得。资本利得我不多讲，有机会可以详细说明，这里重点讲讲持有期利息。也是债券投资的根本！简单理解你买了这个债券，利息如果是7%的话，每年会得到7%的利息，持有到期再把你的本金还给你。

　　有人会问有风险吗？答案是肯定的：有。最大的风险就是债券发行方还不起本金，这就是风险，但是有组数据供大家参考，债券市场近几十年还未发生过真正违约事件，也就是讲到现在为止还没有说还不上本金的事，这也能从银行或是保险为什么买债券体现。退一万步讲，只要你选择固定收益（市场上类保本的产品）理财产品，它就会买债券。所以你还不如自己购买。

　　大概了解什么是债券，那我接下来给大家做个对比。

　　债券投资优势-与存款相比

　　u 与存款相比，债券投资有更好的变现能力。客户可以通过在交易所像股票一样实时买卖债券，快速变现。不会出现提前支取定期存款而损失大量利息收入的情况。

　　u 债券投资的收益率也大大高于储蓄。

　　债券投资优势-与股票相比

　　u 债券通常规定有固定的利率，收益比较稳定。

　　u 债券投资相比股票投资风险更小。股市涨跌无常，而债券具有保障本金安全的特点；

　　u 债券的变现能力不逊色于股票；

　　u 此外，在企业破产时，债券持有者作为债权人享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权；

　　u 适于家庭资产配置、养老金计划等要求较高稳定收益、控制风险的稳健型投资者

　　了解这些以后，可能会有同志问我。以后债券的发展趋势怎么样？现在好以后还能好吗？在这里给大家整理了些现阶段宏观经济的政策，应该就懂了。

　　? 经济暂未好转，股市持续低迷----债券利好

　　? 债券到期收益明显超过CPI----债券利好

　　? 国债期货稳定市场----债券利好

　　? 减息、降存准推动债券上涨----债券利好

　　? 政策扶植债市发展：管理层在2012年证券监管工作会议讲话上指出 “要积极稳妥发展债券市场”，“显著提高公司类债券融资在直接融资中的比重，研究探索和试点推出高收益企业债、市政债、机构债等债券新品种”。债券市场正面临着重大的发展机会，前途不可限量。----债券利好

　　这里就分享这些，其实债券投资还有很多，如果懂债券的人，会用债券回购放大操作，年化收益将达到20%。要下班了，有机会再跟大家沟通。

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