有钱人总是想着如何把手里的钱保值，穷人却总是奢望能有一种理财产品，让他们那点可怜的本金翻倍。
人总是会以自己的观点去衡量别人。所以大多数手里没有千万级资产的人，往往无法理解那些超高净值客户心里到底在想什么。
他们认为，自己都看不上的利率，那些有钱人是不可能看得上的。
主要是因为没钱的人总是误解有钱人的理财效率，但实际上，理财的主要功能并不是帮助财富快速增值，而是保证财务的健康和稳定。
所以，对于本金很多的人来说，对风险的控制会格外严格。因为基数庞大，所以一丁点波动都会对财富造成比较大的起伏。因此他们关注更多的是渠道是否可靠，资金是否安全。
保本是基础，收益率的优先度在此之后。
话说回来，净值高的客户，即便综合收益率只能勉强跑赢通胀，他们能够获得的利润也相当可观。因此对于大多数人来说，积累本金才是关键中的关键。有人说，靠死工资是发不了财的。也有人说，不会理财的人没有未来。我承认，理财确实非常非常重要，从长远来看，甚至能决定你的人生高度和质量。
但同时不可否认的一点是：工资收入是普通人积累财富最好的渠道。
你可以通过学习，把自己的理财收益从5%提到10%甚至更高，但在本金量不多的情况下，区别并不大。假如你手里有10万本金，每年的理财收益从5K涨到1W，依然是不够花的。即便翻倍，也可能买不起一个厕所。
因为本金不足，所以普通人的工资收入可能达到理财收益的几倍、十几倍甚至几十倍。与其挖空心思薅羊毛，多赚那么几个点的收益，还不如提高自己，增加收入来得事半功倍。从过去到现在，我经常被问到的一个问题就是：我想投P2P，XX平台靠谱吗?而他们主动提及的平台，绝大多数是我根本没听说过，背景也是含糊不清的。
其实对于P2P，我一直是抱持谨慎态度的。所以遇到这种问题，或者有人直接要我推荐平台的情况，我一般只说，社科院网贷评级名单上前20没有跑路风险，本金不会受损，但收益率并不能百分百保证。
然后这个时候，就会有很多人嫌弃我推荐的平台收益低，鼓吹自己选的平台年化高达18%云云。
我严重怀疑这种人要么是托儿，要么就是做了个无脑决定来我这儿找认同的。
你说TA风险偏好高吧，TA又往往对基金、股票这类产品敬而远之，一副“我不想赔钱”的架势;可说TA风险偏好低吧，那些饵咸钩直的野鸡平台TA居然也敢信。一双眼睛只盯着年化收益，本金安全都不顾了。
比如那篇文章有人评论，号称自己永远不会买银行理财，只买P2P。在那位评论者的眼里，收益高的就是好的理财方法，收益低的理财产品根本不应该存在。至于风险，根本不在他的衡量范围里。
四
理财说到底，还是一种博弈。进行高风险投资的人都会强调纪律和心态，但实际上，我觉得所有人都应该注意自己的纪律和心态。
有人觉得自己不买股票基金黄金外汇，就可以把资产随便配置。这种想法是大错特错的。无论你手里有多少钱，都应该留一部分兜底的资金。这部分资金应该放在货币基金、国债、银行理财或定存这类低风险产品中。
不要嫌弃这些理财方式收益低，毕竟它们足够安全。
要知道，当风险来临的时候，再高的收益也会变成浮云。一味偏好风险，跟一味惧怕风险的人是没有什么本质上的区别的。
要做理财或者投资，首先就要根据收支情况，衡量好自己的风险承受力，再作出资产配置的决策。无论何时何地，都不要因为贪图数字上的收益率而草率地把钱投入。
决定了配置比例就要好好遵守，不要轻易变动。
标签： 穷人的三种理财方法
